本文摘要：经过近一年火爆的市场行情后，无数的储户从单纯的存款者变成了股民或基民，更有人开始涉足海外市场或高风险的私募股权投资，招商银行零售银行部总经理刘建军将此称之为“老百姓理财意识的觉醒”。 

　　经过近一年火爆的市场行情后，无数的储户从单纯的存款者变成了股民或基民，更有人开始涉足海外市场或高风险的私募股权投资，招商银行零售银行部总经理刘建军将此称之为“老百姓理财意识的觉醒”。

　　有着零售银行美誉的招商银行，在去年有利的市场环境下继续扩大零售业务的领先优势。数据显示，去年该行零售贷款总额占贷款总额的比例上升到26％，比年初提高7.97个百分点，零售银行业务占比明显提升。另外一个重要指标，即零售银行收入在总利润中的占比达到了22.52％，高于同业平均水平。这部分收入包括代销基金、保险产品手续费、销售理财产品的手续费和管理费用等。其中，代理基金和代理证券手续费收入达24.4亿元，增长466.3％。

　　招商银行中间业务的增长很大程度上源于资本市场的火爆，随着沪深股市在今年的大幅下跌，包括基金及理财产品在内的财富管理的总规模很可能缩水，最终影响银行赚取手续费。刘建军认为，理财意识初步觉醒的客户，应该开始学习在不好的市场环境中寻找高于定期存款收益的投资渠道。
 
　　有关资料显示，个人理财业务收入已占国外银行总收入的30％以上，个别银行甚至达到全部收入的70％。随着近年来我国经济的快速发展，居民收入水平不断提高，金融消费能力持续增长，理财意识逐渐觉醒。但随着近期资本市场出现巨幅下跌，银行和客户的理财风险意识教育也显得越发突出。

　　“发展理财业务重经营，更重社会责任。理财不是简单的卖产品，而是根据客户不同的风险承受力、不同的收入水平等要素，在产品上进行配置，坚持个性化，量身订做；同时还要培育客户正确的理财理念和知识。”刘建军表示。因为，投资者风险意识、参与意识增强，风险识别能力提高，能够提高资本市场的有效性，夯实资本市场进一步发展的基础。投资者的成熟，是市场成熟的重要推动力，是加强资本市场基础性建设的重要内容。

　　招商银行一直在理财市场上扮演着“风向标”的创新形象，一卡通、金葵花理财等产品奠定了其零售业务的基础，并取得了领先同业的优势。在基金、理财产品销售仍很火爆的形势下，去年9月24日，他们响应银监会的倡导，开展公众金融素质教育普及宣传工作，率先在全国范围内开展了“理财教育公益行”大型公益宣传活动。以“理财教育，公益大众”为主题，在4个月期间，他们专门聘请了由著名经济学家、首席分析师、知名基金经理、行内优秀理财规划师组成的专家讲师团，在全国43站巡回免费举办300场理财讲座，深入到各社区、企事业单位和大中专院校进行广泛宣传，力求在全社会倡导正确的投资理念和广泛普及理财知识，为投资者投资理财保驾护航。不久，他们将继续开展第二次“理财教育公益行”活动。

　　去年，招商银行住房按揭贷款占所有零售业务贷款的79.8％，而包括信用卡、汽车、住房装修、教育以及综合消费类贷款的其他零售业务贷款只有20.2％。据了解，其他商业银行也大致维持在这一比例。刘建军表示，去年以来针对房地产市场的宏观调控政策开始显现效果，各地房地产交易量明显萎缩。商业银行如果仍然固守单纯的房贷业务，业务压力将非常大，而与此同时，转按揭业务也受到管理层限制。基于此，从去年下半年开始，他们在北京、深圳、上海等几个主要城市成立了个人信贷服务中心，个人贷款多元化将是招行今年零售业务的主要策略。除住房按揭贷款外，将重点发展个人经营性贷款、个人车贷、理财产品抵押贷款等产品。