首席观点

助企燃动绿色引擎,招行打造绿色金融特色服务

9月25日,招商银行绿色金融品牌发布会在招商银行总行大厦圆满举办。会上招商银行成功发布绿色金融产品服务方案和《“双碳”背景下可持续金融报告》,并全面展示了在绿色运营上的探索与实践。

当前,招行正沿着绿色发展路径,不断深化行业认知、创新绿色金融产品、探索绿色运营,通过自身高质量发展、陪伴企业绿色发展,帮助企业燃动绿色引擎,实现绿色价值创造,助力我国实现碳达峰碳中和重大战略目标。

在该发布会上,招行还发布了绿色金融品牌,新能源发电、新能源汽车、节能环保、钢铁等领域龙头企业高管和专家与招行高管共同见证。

调查研究先行,发布绿色金融研究成果

自2020年9月我国明确提出“双碳”目标以来,中央已构建完成“1+N”政策体系,“双碳”战略正如火如荼开展中。从供给端到用能端,节能、提效、降碳的绿色发展惠及行业发展和居民生活。在发布会上,招行研究院发布重要绿色金融研究成果。

《“双碳”背景下的可持续金融报告》提出“双碳”行动将会按“双新”的趋势有序推进,即“新能源”与“新电气化革命”。同时伴随着新型节能技术的持续发展与森林碳汇的不断建设,累计可产生约160万亿元的市场投资需求。报告还对绿色金融发展趋势进行研判,阐述了招行支持绿色产业发展的思路和方向。

在招行看来,做优做实绿色金融的核心要义就是要深耕绿色客户。一方面,招行的绿色金融客户“广而全”,不仅涵盖了风电、光伏、新能源汽车等“深绿”行业客户,同时包括了火电、钢铁、建材等“转型”行业客户。另一方面,招行凭借行业专业化能力为客户提供“精而准”的差异化服务,通过不断深化行业认知,了解客户需求,致力于为客户提供更高效更到位的服务。

得益于对绿色发展的战略价值的充分认知,绿色金融在招行经营体系中的定位不断提高。招行成立绿色金融业务发展委员会,作为全行绿色工作的统筹机构,承担了谋划发展方向、制定经营战略、落实发展任务的职责。今年,招行将绿色金融纳入了公司金融“七大特色”方向。在“价值银行”战略目标引领下,加大对绿色金融的政策和资源支持,积极融入到国家绿色发展战略中。

打造产品矩阵,推进绿色金融特色服务

“双碳”目标下,能源变革持续深入推进,绿色金融迎来发展加速期。招行紧跟时代变局,打造自身绿色金融发展优势。截至2023年6月末,招行人行口径绿色贷款余额3879亿,碳减排贷款累计发放321亿。招行充分发挥服务优势,通过公私联动、母行与子公司联动为客户提供全方位金融服务。2023年6月末,招行绿色FPA(对公客户融资总量)、绿色零售、绿色投资全口径业务余额8038亿。

招行在绿色金融领域的突出成绩源于三个方面举措:

一是积极推动自身绿色能力的提升。招行针对绿色发展的主要领域和产业,制定了差别化的信贷政策,形成了绿色专题政策板块,对于绿色行业加大支持力度;同时,招行将气候风险纳入授信业务的贷前、贷后管理中,建立了环境风险数据库,并且将环境评价因素纳入到客户评级和业务风险成本计量模型中,降低绿色行业和项目贷款成本,支持绿色发展;开展“碳能力”建设工作,启动了投融资碳盘查,并且将碳排放信息纳入客户KYC管理中,持续推进全行碳信息库建设。招行利用碳数据,推广碳挂钩类金融产品,推动转型金融产品服务。

二是着力打造差异化服务优势。自1987年成立以来,“因您而变”始终是招行的经营理念。在绿色金融领域,招行凭借自身行业专业化能力,从服务绿色能源、绿色交通、绿色建筑,再到支持工业绿色低碳转型,始终关注行业发展趋势,紧抓客户需求变化,提供差异化的服务方案。以新能源汽车为例,招行秉承全产业链经营理念,持续优化升级新能源汽车“供、产、销、消”服务方案。在供应环节,账权池为主机厂供应商定制化提供线上供应链融资新模式,通过“全行服务一家”机制,打破地域竖井,缩短业务流程,提高融资效率;在生产环节,收银台作为汽车销售智能收款方案,实现全渠道收单、智能对账、多方分账等功能;在销售和消费环节,针对主机厂代理销售模式,提供了全天候全线上“单车融资”、三方监管、智能收银等综合服务。

三是推出特色化产品服务体系,打造了“五横七纵”的产品矩阵。“五横”围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售和碳金融五大场景,提供一站式金融服务。“七纵”紧跟政策和市场趋势,将场景化产品融合到行业服务中,既包括“源网荷储”、新能源汽车、轨道交通三大“深绿”领域,也包括了人民银行转型金融框架拟覆盖的火电、钢铁、建筑建材和农业四个低碳转型行业。

招行在产品创新方面推陈出新,已向社会发行低碳信用卡,引导客户绿色消费,发卡量已突破18万张。在负债端,打造特色优势,创新推出绿色存款服务,在满足企业客户存款需求,助力企业实现资金稳健收益的同时,帮助客户将环境保护、社会责任实践和自身发展紧密结合起来,更好满足了实体经济转型带来的巨大绿色低碳投融资需求,提升客户ESG表现。

探索绿色运营,争当节能减碳行业先锋

此外,在此次发布会上,招商银行还详述其绿色运营的探索与实践。

招行介绍,以梳理碳足迹、摸清碳排放“家底”为起点,对标国际通用标准,对全行超过1900家机构过往三年的所有碳排放源进行了全面盘查。同时,该行还从绿色办公、绿色建筑、绿色出行及绿色采购四个维度出发,因地制宜推行各项减排措施,并且在信息披露、建立碳管理体系等领域持续深耕,切实推动自身运营的绿色转型,共筑生态文明之基、同走绿色发展之路。


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