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再摘“亚太最佳”桂冠:零售之王招行的光荣与梦想

828日,由国际权威财经杂志《亚洲银行家》(The Asian Banker)主办的“2020年度零售金融服务卓越大奖评选结果在深圳揭晓。凭借在零售金融方面的显著优势,招商银行斩获多项重量级大奖:再次登顶“亚太最佳零售银行”,第11次荣膺“中国最佳零售银行”,第16次荣获“中国最佳股份制零售银行”,并首次夺得“亚太最佳财富管理银行”称号。同时,招行自由人生白金信用卡获得“最佳信用卡产品”奖,掌上生活App获评“最佳生态系统项目”,以包揽式获奖彰显其“零售之王”地位的不可撼动。

《亚洲银行家》国际零售金融服务卓越大奖是泛亚太地区知名的消费者金融评选项目,以参评流程和标准极度严格、含金量高而著称,堪称亚太地区金融界的“奥斯卡”。

长久以来,银行业谈零售,必以招行为标杆,尽管追赶者众,但招行仍然一骑绝尘。16年来对零售战略的远见与坚守,是招行一切光荣与梦想的起点。高瞻远瞩的战略奠定先发优势,一以贯之地践行成就了今天的“零售之王”。

前瞻性战略奠定零售金融领航地位

骐骥千里,非一日之功。

根据麦肯锡中国银行业模型分析,中国零售银行业务的总体营业收入已经从2015年的1.6万亿元提升到2019年的2.6万亿元,年化复合增长率11.9%,高于行业整体8.9%的增长率。据其预测,2020年,中国的零售银行业规模有望达到3万亿元。万亿级市场刺激之下,近几年,国内多家银行宣布启动零售转型,零售金融已成为兵家必争之地。

然而,“当你先发现了别人还不知道的东西,市场会奖励你。”早在2004年,招行就前瞻性地看到了零售业务广阔的发展前景,不做对公,今天没饭吃;不做零售,将来没饭吃,在当时独树一帜,招行零售战略转型烽火就此点燃。

十年磨一剑,拔剑再出鞘。2014年,招行进一步凸显了零售金融的战略地位,明确提出“一体两翼的战略布局,即以零售金融为主体,公司和同业金融为两翼,依托零售向“轻型银行”转型。

战略引领创新,16年来,招行以无数个率先第一一次次开启中国零售银行新时代。1995年,招行推出集多储种、多币种、多功能服务于一身的“一卡通,一举取代存折,推动中国银行业从存折时代迈入银行卡时代;2002年,首创金葵花理财,引领零售银行从储蓄存款时代跨入财富管理时代;2018年,率先宣布进入网点全面无卡化时代,全面对标App时代的话语体系,保持领先身位。在招行树起的一座座零售里程碑面前,有媒体甚至评论,“零售戎马路,半部招行史”。

辉煌历史还在书写,中报显示,尽管受到疫情冲击,招行仍取得了骄人的成绩。零售客户数超1.5亿,其中金葵花及以上291.79万户,增长10.21%;零售AUM(管理客户总资产)半年增量7692亿元,增速10.26%,总量突破8万亿大关。

三大尖兵领域持续领跑

王者没有短板,一如招行零售,无论是财富管理、信用卡,还是普惠小微金融,其业务发展都呈领跑之势。

招行的财富管理在业内首屈一指。“以客户为中心,因您而变作为招行财富管理的初心,如今已广为人知并多被效仿。当同业还在以单一产品销售为导向时,招行率先倡导“资产配置服务理念,通过“倾听—建议—实施—跟踪”的资产配置工作方法,帮助客户对大类资产进行均衡配置,从容穿越牛熊。通过自主研发的国内首个资产配置系统,招行已为客户出具了500余万份资产配置建议,助力千万家庭获取稳稳的幸福。

领先服务理念的落地需要精深的专业能力,而这恰好是招行财富管理的强项。招行在业内率先搭建起全品类投资平台,并通过专业的投资研究,帮助客户挑选最优质与最合适的投资产品。据同花顺财经报道,以公募基金为例,在过去的8年中,招行所有公募基金客户整体实现了7年的年度盈利,2019年客户年度盈利再创历史新高,达到约790亿元。坚持为客户创造价值,延续品质生活,“亚太最佳财富管理银行可谓实至名归。

一手帮客户理财,一手助客户消费,与年轻人联名就是与未来联名。去年12月,招行发行星座守护信用卡及自由人生白金信用卡,圈粉年轻客群。星座守护信用卡基于对年轻客群的深度洞察,满足年轻人被守护的深层次需求,一经推出就受到年轻人的热烈追捧。20207月,星座守护信用卡发卡量已突破100万张,成为跨时代、战略级、面向未来的卡产品。自由人生白金信用卡提出因为热爱,自由人生价值主张,基于行业领先的数字化金融服务能力,在掌上生活App服务生态圈的基础上,凭借持续领先的高端增值服务体系,为年轻持卡人提供覆盖旅行、音乐、体育等场景的特色高端礼遇,终成“最佳信用卡产品”。

不仅有现象级的产品,招行信用卡还有完善的场景布局。无论是年中的掌上生活锦鲤节还是年末的“10元风暴,抑或是联合五大国际卡组织联合推出的非常全球计划,每一次都引爆市场。2019年,招行信用卡实现交易额43486亿元,连续三年蝉联同业第一,这是6000余万持卡人与招行的狂欢。

不仅贴心服务个人客户,也精准服务实体经济。在“金融科技银行的战略定位下,招行不断推进互联网、大数据及人工智能等新技术在小微金融方面应用,业内首创一个中心批全国的零售信贷工厂集中审批模式,为小微企业提供全流程线上融资服务,最快可实现1分钟预审批,T+2审批放款。20204月,招行数字化零售信贷进一步提速,发布智慧审批机器人,37%的零售信贷业务可实现自动审批。

今年以来,招行明确表态,普惠金融规模“敞开供应,不设上限,以有智慧的金融科技成就有温度的普惠金融服务。

应该说,在零售的三大业务板块,招行都形成了明显的差异化优势,由此进一步融合形成了招行零售的体系化优势,也就是旁人难以企及的“护城河”。

两大App角力数字时代生态竞争

不同的商业时代需要不同的能力。数字时代,对用户而言,金融只是工具,生活才是目的,独立而纯粹的金融服务越来越难以触达用户。因此,紧跟用户脚步,围绕金融核心搭建或切入用户服务生态,成了招行在数字时代直面互联网跨界竞争的关键谋划。

拥抱“客户+科技”,被招行视为零售3.0转型的两大核心主题。这是一场从卡时代向App时代进击的跨越之旅。

目前,“招商银行掌上生活两大App的生态服务平台建设已初具规模,数据显示,截至20206月底,招商银行App累计用户数1.29亿户,掌上生活App累计用户数9842万户。更难得的是,在代表用户体验价值、含金量极高的月活跃用户(MAU)方面,两大AppMAU接近1亿,比肩一线互联网平台。

依托App平台,招行看到了零售业务非线性增长的可能。以数字化获客为例,2020年上半年,招行借记卡数字化获客占比接近20%,信用卡数字化获客占比更是高达62.48%。数字化经营能力亦是可圈可点,比如在理财方面,2020年上半年,招商银行App理财投资销售金额占比达78.41%。特别值得一提是,招行的线上优势和财富管理优势在疫情期间得到充分发挥,理财和基金销售同比大幅增加,数字化转型成果得到了很好的检验。

平台越开放,前路越宽广。除了深耕金融服务场景外,招行还以无限开放的心态,主动连接各领域的优质合作伙伴,不断拓展服务边界,携手创造丰富的App生态圈。

除了有口皆碑的两票场景外,近年来,招行持续加大引进来的力度,发力出行、便民服务等重要场景,高德打车、滴滴出行、盒马鲜生、饿了么等头部商户先后入驻招商银行App,“1亿人的财富生活圈越来越精彩。同时,招行也在大踏步地走出去,开放 IIIII 类户,通过 API 接口输出金融服务能力,让招行服务更自然地融入合作伙伴的生态,并与之良性共振。

根据招行2019年年报,“招商银行”和掌上生活两大App非金融场景使用率为分别达到69.80%73.90%,坚持开放与融合的方法论,招行正在一步步解锁3.0模式。

“夫唯不争,故天下莫能与之争”。招行一路砥砺而行,永远向着为客户创造更多价值的远方,稳打稳扎。零售之王,于同业是目标,于招行是结果。


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