产品简介

    银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（Banking Group）采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
    银团贷款是由若干银行或其它金融机构共同组成银团而向借款人发放的贷款，签订的合同为银团贷款合同。银团贷款币种包括人民币和外币。

种类

    根据组成方式以及各成员行在银团中承担的权力和义务的不同，银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款。

直接银团

    1、直接银团贷款,是指在牵头行的统一组织下,由借款人与各成员行组成的银团直接进行谈判并共同签订同一份贷款合同,各成员行根据贷款合同规定的条件,按照其各自事先承诺的贷款额度向借款人发放贷款,并由代理行统一负责贷款的管理和回收的银团贷款。
    2、银团贷款的贷款人主要由牵头行和参加行组成，两者统称为银团成员行。遵照银团贷款的一般惯例，在银团贷款没发生转让前，牵头行应认贷银团贷款的最大份额。
    3、参加行应按照银团牵头行发来的邀请和提供的有关借款人资料，经过有关审批程序通过后，在约定的时间内回复牵头行。随后，按照牵头行或代理行的通知参加贷款签约和划付提款资金。

优势

    1、在资产业务的合作上，双方具有内在的动力和合作条件。
    2、银团贷款作为多边贷款方式，能够有效解决双边贷款方式下存在的多头授信、过度竞争等问题，改善对项目建设、集团发展的金融服务，形成合作共赢的局面。
    3、银团贷款参加行银行可以量力而行。
    4、通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团队，可有效分散单个银行的单户贷款风险，而且有利于银行从共同利益出发，共同防范和控制各类风险。

间接银团

    间接银团是指牵头银行直接向借款人发放贷款，将存量信贷资产按照份额或还款时间进行拆分，将拆分后的部分信贷资产转让给受让方，出让方和受让方组成银团进行贷款管理的银团贷款业务。

间接银团贷款有三个显著的特点

    1、贷款风险已经由出让方审查，贷款风险因素比较确定，受让方可以分享出让方优质客户；
    2、出让方转让贷款的同时还持有部分贷款，出让份额比较灵活，出让方与受让方共担风险；
    3、贷款的利率等条款已经确定，不需要再增加议价成本。