一、产品概述
集团现金池管理是集团公司资金集中管理的高级形式，集团公司借助“集团人民币现金池”产品，可以实现集团内部成员企业资金资源的共享。这里，“共享”的含义不仅是指集团内部成员企业的资金可以集中归拢到一个“现金池”中，而且成员企业可以根据集团内部财务管理的要求有条件地使用池内的资金。集团人民币现金池业务是依托于我行新的核心业务系统开发，同时兼容支持老系统运行，采用全流程系统自动化处理模式，并且与我行网上企业银行系统、信贷管理系统等全面对接。目前，集团人民币现金池业务已在爱立信、松下等大型跨国公司在华企业运行。
二、基本原理
集团客户开办集团人民币现金池业务后，集团母公司每日终统一上收各成员单位账户资金头寸，并集中到集团母公司“现金池”（CASH POOL）账户；集团母公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员单位的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员单位账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团母公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员单位透支金额。业务流程如下图：
三、业务功能
集团人民币现金池业务功能包括资金自动划转、目标余额管理、委托贷款计价、网上利率维护、利息自动拨付、账户透支设置、大额双向调拨、日终多次回收、账务信息查询、标准数据接口等多项优势功能，集团母公司能够在不影响下属成员单位正常业务往来的情况下，实现集团母公司对全国范围内各成员单位账户资金的零余额或设定留存额度的集中管理。
四、产品特点
- 资金是真正归集到“现金池”中，一般是母公司账户内，有利于母公司代表集团统筹管理和运作。（比如下一步投资理财）
- 灵活性强，可适应不同集团内部财务管理的要求。
（1）资金上划有实时逐笔上划、选择特定时点一次性上划等多种方式；
（2）资金使用控制上有按名义头寸、集团内部预算安排等多种方式；
（3）资金划转可选择普通划转和委托贷款两种方式。
- 应用范围最广，电子化程度最高。
（1）可应用于母、子公司非同城的集团性企业；
（2）支持任何渠道的资金结算方式，在资金支付上实现了完全的电子化自动处理，无需任何人工操作。
- 支持集团内部计价。