成熟、完善的集团现金管理解决方案 全面提升集团性企业现金管理效能
集团通—集团现金管理服务是招商银行“点金理财”品牌下针对集团性企业的综合现金管理解决方案，以集团内收付款管理、账户管理、头寸和流动性管理为核心，并与集团投资理财、融资授信、风险控制、信息咨询等有机整合，为不同类型的集团性企业量身定制个性化、综合化的现金管理解决方案。
集团通—集团现金管理服务提供三大解决方案，分别是集团资金余额管理解决方案、集团本外币现金池解决方案、集团资金统筹管理解决方案（即将推出）。
方案一 集团资金余额管理解决方案
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理额度，对外支付在集团总公司的统一安排下完成。
业务示意图
A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时或定时）自动划转到总公司；
B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子公司
账户并立即支付。
突出特点
- 支持全国范围内所有银行结算渠道的收付款管理；
- 资金回笼迅速，提高集团资金使用效率；
- 加强集团内资金的集权管理，集团资金管理简单、清晰；
- 反映子公司上存总公司资金头寸，体现子公司权益，提供资金转移计价支持；
- 集中收付同时保持子公司对外业务和账务往来的独立性。
方案二集团本外币现金池解决方案
集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASH POOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。
业务示意图
- 日终，子公司A、子公司C账户资金余额500、200自动归集总公司现金池；
- 子公司B、子公司D账户日间透支300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司D下划资金300和100，补足账户透支金额；
- 日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。
突出特点：
1、针对集团性企业提供整体授信；
2、透支额度设置灵活，方便集团性企业根据自身现金流规律和计划个性化定制管理模式；
3、提供基于现金流的全面统计信息，帮助实现资金转移计价；
4、支持以委托贷款方式实现总公司与子公司间的资金归集和下划；
5、辅助功能齐全，提供网上维护和操作支持；
6、可同时提供本、外币集团现金池服务。
方案三 集团资金统筹管理解决方案
招商银行为优质集团性企业提供的，在不实际划转资金的条件下，对集团内各成员企业账户合并计息的服务，并且，招商银行事前对单个成员企业账户核定一定的透支额度，支持其账户透支支付（透支可过夜）。招商银行按各成员企业账户存款余额和透支余额相抵后净额对集团总公司支付存款利息或收取透支利息。
业务示意图
- 招商银行对集团性企业整体核定授信额度（透支额度），并由集团在各成员企业间分配；
- 子公司A、子公司C分别收款500、200，在其账户上体现为存款余额（正余额）；子公司B、子公司D在事先核定的透支额度内分别对外付款300、100，在其账户上体现为存款透支（负余额）；
- 日终，A、B、C、D各子公司账户存款余额和透支合计相抵后净额300，招商银行按该净额向集团总公司支付存款利息；
- 假设图中子公司D透支500，则日终合计相抵后净余额为-100，招商银行按该净额向集团总公司发放贷款，并按实际期限收取贷款利息。
突出特点：
- 实现集团内各成员企业的资金资源共享；
- 通过合并计息，无需向银行支付透支利息，降低集团财务成本；
- 维持集团内成员企业账务操作的相对独立性，并以集团信用担保成员企业账户透支，保证成员企业日常经营的正常收付；
- 避免资金在集团内的频繁转移，减少资金汇划成本和集团记账及计划资金负担，提高财务运作效率和效益。
- 欧美地区先进和普遍应用的集团现金管理解决方案。
产品适用对象
- 成立了结算中心的集团性企业；
- 集团财务公司；
- 跨国公司在华投资设立的集团性企业
- 未成立结算中心或财务公司，对下属企业实行不同程度集权化财务管理的集团性企业。
业务申请流程
- 集团总公司及其各成员企业在招商银行开立结算账户；
- 招商银行为集团总公司及其成员企业核定授信额度；
- 银企签署集团现金管理服务协议；
- 集团总公司及其各成员企业申请并开通网上企业银行及相应功能；
- 银行业务系统作相应维护，业务开通。