客户资金托管

1、产品体系
 

2、产品简介
客户资金托管是指我行作为托管人接受客户(以下统称委托人)的委托,按照法律法规的规定和协议约定,履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责,并保障客户资金专款专用、提高资金运作效率、防范风险及提升信用的业务。
(1)产品结构
 期限:根据客户业务需求确定期限。
 金额:按照实际业务情况确定。
 资金运用方式:按照合同约定,用于特定或专项用途。
(2)产品分类
 客户资金是指委托人委托我行托管的,在经济活动中用于专项用途的资金。客户资金包括类型如下:
A、交易资金:委托人在交易商品、服务、权益等的过程中按照交易合同等法律文件使用的资金,如大宗商品交易资金、电子商务资金、股权交易资金等;
B、专项资金:委托人拨付或发放、委托专门机构管理、用于公用事业或其他专门用途的资金,如公益慈善资金、住房公积金、财政专项资金、发债资金等;
C、支付资金:委托人通过直接或间接融资方式获取、并按照法律法规规定和合同约定使用的资金,如偿还资金、第三方支付资金、租赁资金、信贷资金等。
D、委托人需要我行托管的其他类型资金。
(3)服务内容
A、资金保管。为所托管的不同客户资金设立托管账户,确保托管资金和托管人自有资产的严格分离,安全保管客户资金,保证客户资金的完整和独立。
B、资金清算。依据法律法规规定和合同约定执行委托人或其授权人的指令,办理客户资金的清算及其他处置事宜。
C、信息披露。按照法律法规规定和合同约定,对客户资金使用情况进行监督和信息披露。

3、产品优势
A、防范风险。通过客户资金托管业务,能保证专款专用的效果,切实起到防范资金挪用风险的作用。
B、资金闭环。客户资金托管业务能够实现业务链条过程中的资金闭环,有效管理资金。
C、解决信息不对称,增加互信。由于目前我国信用体系尚不健全,很多交易因交易双方之间缺乏信任而难以实现。作为信誉度极高的金融机构,银行出面做中介通常是交易双方都能接受的选择。在双方按约定条件完成交易后,银行会协助双方交割资金和物权,以保护双方的利益,促使交易安全、顺利进行。
4、服务对象
有将经济活动中的特定用途资金交付商业银托管需求的企事业法人、行政单位、社团法人、其他组织或自然人。

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