招商银行 -- 常见问题解答

1、问：如何申请银证通功能？
答：
① 客户须提供资料：
申请A股银证通功能：本人身份证原件、一卡通或活期存折原件、A股股东代码卡原件；
申请B股银证通功能：本人有效身份证明（包括护照等）原件、一卡通或活期存折原件、B股股东代码卡原件。
② 客户本人携带上述证件到我行网点柜面申请，须填写《“银证通”业务开户申请表》、《证券买卖委托协议书》。
③ 开立一卡通或活期存折、股东代码卡时预留的姓名、身份证号码须与客户提供的身份证一致。

2、问：客户已经在其他券商处开立沪、深两市账户且均持有股票，现在想申请我行的银证通，应如何办理？
答：客户需分三步进行：
① 携带本人身份证原件、一卡通或活期存折原件、拟开通市场的股东代码卡原件到我行网点柜面申请银证通功能；
② 在交易时间内，携带本人身份证原件、股东代码卡原件、已选择的银证通特约券商的名称及席位号回到原券商处进行撤销上海指定交易和深市证券转托管；
③ 在交易时间内，通过我行银证通系统针对沪市进行上海指定交易。深市不需再进行其它操作。

3、问：如何取消银证通功能？
答：客户需进行如下操作：
① 携带本人身份证原件、股东代码卡原件，在交易时间内，到特约券商营业部或当地我行指定网点（一般为分行营业部）进行撤销上海指定交易（即使没有沪市股票，也必须办理）和深市证券转托管的转出证券（没有深市股票，不需办理），使得股票结清；
② 在同一天，将理财专户资金转到活期账户，一分钱都不要剩，使得资金结清；
③ 在股票、资金结清后的下一交易日，携带本人身份证原件、一卡通或活期存折原件、股东代码卡原件，在交易时间内，到我行网点柜面申请取消银证通功能。

4、问：客户从深圳调到了北京，现在想把在深圳的银证通账户转到北京，应如何办理？
答：客户需分两步进行：
① 在深圳取消银证通功能。需要注意，办理深市证券转托管的转出证券时，《转托管申请书》中“转入券商”处需填写我行其它的特约券商名称及席位号。例：客户现在的特约券商是招商证券振华部，那么在“转入券商”处可填写国泰君安证券深圳人民南路营业部；
② 在北京重新申请银证通功能。需要注意：申请时，特约券商一定要选择在深圳办理深市证券转托管转出证券时填写的特约券商。

5、问：通过银证通系统进行沪市证券的买卖，提示“未在本席位指定”，为什么？
答：沪市实行全面指定交易制度，即凡在上海证券交易所交易市场从事证券交易的投资者，均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构，并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后方能进行交易。
上海指定交易需在交易时间内通过我行系统进行，有三种方法：
① 95555自动语音系统—3银证通业务—……—44特殊功能申请—1上海指定交易；
② 一网通证券—证券交易—股票—……—银证通—其它—上海指定交易；
③ 我行网点柜台，本人携带身份证原件、一卡通或活期存折原件、沪市股东代码卡到我行同城任一网点办理。
若客户称其已经进行了上海指定交易，那么需要具体分析指定交易不成功的原因。

6、问：如何确定上海指定交易有没有成功呢？
答：常用方法：
① 查询沪市股票是否到账；
② 是否可以进行沪市股票委托；
③ 拨打上交所查询电话021-68800030。
上海指定交易是否成功，以上海证券交易所的反馈信息为准。

7、问：进行上海指定交易不成功，为什么？
答：上海指定交易不成功的原因有很多种，可进行如下分析：
① 询问客户是不是通过我行系统在交易时间内完成的；
② 通过咨询系统核对客户的上海股东代码卡卡号，查看客户报出的卡号和其银证通开户时由我行工作人员录入的卡号是否相符；
③ 询问客户的上海股东代码卡是否曾在其他券商处使用过，有没有在原券商处撤销上海指定交易。如果是新办的，则请客户去开卡券商处询问有没有被默认指定；
④ 如果经过以上分析仍无法查明原因或是客户称忘记股东代码卡在哪家券商使用过，则请其致电021-68800030，查询其上海股东代码卡被指定在哪家券商席位；
⑤ 特殊情况：如果客户通过021-68800030查询到其上海股东代码卡指定在我行的特约券商——国泰君安证券人民南路营业部的席位，则须询问客户是否曾在国泰君安证券营业部开立了证券账户，且尚未销户。如果是这种情况，则请客户到原券商营业部将证券账户取消。因为国泰君安证券不允许多头开户。

8、问：进行上海指定交易后，何时生效？股票何时到账？
答：
① A股：即时生效。T+1日股票到账。
② B股：14：00之前进行的指定交易在T+1日生效；14：00之后进行的指定交易在T+2日生效。B股到账日不确定，通常在每月月初统一更新。

9、问：进行深圳股票转托管后，股票何时到账？客户反映，“已经办理转托管4个交易日了，可是股票还没有到账”，为什么？
答：正常情况下的股票到账时间：A股 T+1；B股 T+2。
针对客户反映的问题，可进行如下分析：
① 客户有没有申请我行的银证通功能。如果客户是在办理深市转托管的当日才申请我行的银证通功能，则其需在下一交易日才能查询到转入的证券。
② 客户有没有正确填写转入券商的名称及席位号。
③ 客户转出证券所对应的股东代码是否同在我行申请“银证通”功能的股东代码一致。因为某些客户有两张深市股东代码卡。
④ 客户转入席位是否同其在我行申请的“银证通”账户对应的席位一致。因为经办人员可能工作失误。
⑤ 我行或特约券商是否没有及时为客户入账。
⑥ 如果经过以上分析仍无法查明原因，则请客户到转出券商处或深圳证券登记结算公司查询。

10、问：什么是向二级市场投资者配售？
答：
① 概念：向二级市场投资者配售新股，是指在新股发行时，将一定比例的新股（可以是100%）由上网公开发行改为向二级市场投资者配售，投资者根据其持有上市流通证券的市值和折算的申购限量，自愿申购新股。
② 市值计算：投资者持有上市流通证券的市值，指按发行公告确定的交易日（通常T-3日）登记在投资者股票账户内的各已上市流通人民币普通股（即A股）的数量乘以该日各股票收盘价的总和，包括可流通但暂时锁定的股份的市值。每持有10000元上市流通股票市值可申购1000股新股，不足10000元的部分不计入可申购市值。深市投资者同一证券账户在不同营业部托管的上市流通股票市值合并计算。沪、深两市市值由交易所分别计算。
③ 操作程序：
T-2日或之前，刊登招股说明（意向）书。
T-1日或之前，刊登发行公告、发行价格。
T日，投资者申购。上交所申购代码：737XXX，深交所申购代码：003XXX，后三位代码相同；申购新股的数量最低为1000股，超过1000股的，应为1000股的整数倍；除基金持有的股票账户外，每个股票账户只能申购一次，超额申购和重复申购部分，交易所将自动剔除，只保留有效申购部分；申购新股时，无需预先缴纳申购款；申购一经确认，不得撤销。如果客户在我行银证通系统申请了“新股自动配售”功能，则我行可根据客户的市值情况代客户进行申购。
T+1日，公布配号结果，摇号抽签。有效申购总量大于拟向二级市场投资者配售的总量时，沪、深证券交易所按每1000股有效申购量配一个号的规则，对有效申购进行统一连续配号。
T+2日，公布中签结果。投资者每中签一个配号配售新股1000股。
T+3日，收缴股款、清算、登记。配售新股中签后，投资者应确保资金账户中有足够的新股认购资金。我行银证通系统会在15：00前自动扣款。
T+4日，交割。
T+5日，划款。

11、问：客户申请了新股自动配售功能，怎么样才能知道有没有中签？中签后，我行会通知吗？
答：客户有二种方法可知道有没有中签：
① 我行的银证通系统，T+2日中签结果公布后，如果客户中签，则在其股票账户中就会增加一只股票，名称为“××配售”，代码是“737XXX（沪市）或003XXX（深市）”。客户查到此信息后，就表明已中签，此时应立即查询理财专户中是否有足够的资金用于扣款；
② 根据新股配号在T+2日与报刊等媒体公布的新股中签号码进行核对。

公布中签结果后，我行有通知服务,通知方法：
① 如果客户申请银证通时联系方式预留了手机号码，那么会收到中签的短信通知；
② 如果预留了固定电话，理财专户资金充足，则不另行通知；理财专户资金不足，则会按此联系方式进行人工通知。

12、问：进行银证通操作时，提示“客户冻结”，为什么？
答：提示“客户冻结”，是因为：客户从上一个交易日清算完成后到现在已经累计五次输错理财专户密码。

13、问：怎样能得到炒股的对账单？
答：客户通常可以通过二种方法得到炒股对账单：
① 一网通证券—证券交易—股票—……—查询历史帐页，然后点击“打印”；
② 网点自助查询终端机打印。

14、问：客户反映“用一卡通炒股，进行转账时，提示‘未申请此项功能’”，为什么？
答：客户进错了系统，此时其进入的是“银证转账”系统，应该退出后，重新进入“银证通”系统进行转账操作。

15、问：客户反映“一卡通里有钱，买股票时却提示‘保证金余额不足’”，为什么？
答：客户申请银证通后，需要将资金由活期账户转入理财专户，只有理财专户的资金才可用于证券交易委托。客户此时没有操作上述转账直接进行股票买入委托，系统就会提示“保证金余额不足”。

16、问：一卡通证券交易密码忘记了，应如何处理？
答：应进行证券交易密码的挂失重置。须客户本人携带身份证原件、一卡通或活期存折原件到我行同城任一网点办理证券交易密码的挂失重置手续，填写《招商银行个人银行特殊业务申请书》。理财专户密码在申请挂失当天即可重置。

17、问：客户问“XX股票要配股了，你们银行会为我操作缴款吗？”，应如何解释？
答：不会，需要客户本人进行委托。

18、问：客户要修改在我行申请银证通时预留的联系方式，应如何进行？
答：客户有三种修改方法：
① 95555自动语音系统—3银证通业务—……—44特殊功能申请—4修改联系电话；
② 一网通证券—证券交易—股票—……—银证通—其它—修改联系方式；
③ 我行网点柜台，本人携带身份证原件、一卡通或活期存折原件、股东代码卡到我行同城任一网点办理。

19、问：遗失股东代码卡应如何处理？
答：遗失股东代码卡需按如下环节处理：
① 到证券登记结算公司办理挂失、补办手续；
② 携带本人身份证原件到当地券商营业部办理股东代码卡挂失补办手续。

20、问：客户问“一卡通挂失了，在招行的股票交易受不受影响？”，应如何解释？
答：交易不受影响，只是活期账户的资金不能转入理财专户，同时理财专户的资金转回活期账户后无法提现。

21、问：客户问：“我的XX股票就要分红了，怎样才能拿到红利呢？”，应如何解释？
答：红利是自动到账的，深市R+1日到帐，沪市不确定，一般五天左右，以上市公司公告为准。

22、问：客户问：“今天委托的XX股票可能不会成交，怎么进行撤单呢？”，应如何解释？
答：客户有二种撤单方法：
① 95555自动语音系统—3银证通业务—……—22委托—3撤单；
② 一网通证券—证券交易—股票—……—银证通—委托—撤单。

23、问：我行的网上股票分析系统在哪里能够下载？
答：客户可按如下路径下载：一网通证券—证券行情—下载版。

24、问：我行能进行三板市场的委托吗？
答：不能。只有一些具有三板市场交易资格的证券公司才可代办。如：国信证券。

[返回页首]

二、银证转账

25、问：银证转账24小时都可以进行吗？
答：不是。银证转账服务时间一般是：每周一至五上午9：00至下午3：30，各分行可根据当地券商服务时间进行调整。

26、问：客户反映“从券商处转账到一卡通的活期账户，但是资金没到帐，而且券商处也没有退回的资金。”为什么？
答：处理此种情况需分两步进行：
① 确认是否单边账，对客户的账务情况进行查询。首先，查询客户的银证转账对应关系。然后，查询对应的一卡通账户，检查账户情况是否和客户所讲相符。
② 如果确认了单边账事实，则需向客户做出解释。首先，告知客户资金是绝对安全的，
请客户放心。然后告知出现单边账的原因，告知在当日日终平账后资金将退回。

27、问：2003年8月25日（星期一），客户来电“现在都十点多了，做银证转账时却提示‘券商系统未开机’”，为什么？
答：出现此种情况有两种可能：
① 券商确实尚未开机；
② 券商已开机，但转账系统死机。
处理方法：请客户联系券商电脑部重启转账系统。如果客户要求我们代他联系，则务必记下客户的一卡通卡号和联系方式，请他约20分钟后重试。

28、问：银证转账时，提示“通讯故障”，为什么？
答：此种情况，可进行如下分析：
① 询问客户的转账方向。
② 如果是从证券保证金转活期，那么有三种可能原因，可一一向客户说明。一是券商转账系统不稳定；二是转账金额超过券商限制；三是输错券商处的取款密码次数超限（限制错误次数通常为3次），导致保证金账户冻结（保证金账户冻结后，一般不会自动解冻）。
③ 如果是从活期转证券保证金，较大可能仍然是券商方出现问题，分析同上条。当然，不排除我行系统出现故障，但这种情况下应该会收到来自不同券商的客户反映。
④ 完成上述分析后，请客户联系券商电脑部查明确切原因并解决。

29、问：银证转账时，提示“账号不符”，为什么？
答：此种情况，可进行如下分析：
① 询问客户是不是第一次转账。
② 如果客户是第一次转账，那么可能原因是我行、券商双方录入的客户银证转账功能的资料不一致。通过AS400终端，核实我行系统录入的券商名称和保证金账号（也称资金账号）是否同客户所报的一致。如果一致，那么告知客户可能原因，请客户联系券商核实资料，特别是核实一卡通卡号。如果不一致，那么留下客户资料、联系方式后，跟经办支行联系，请工作人员查单，查明产生不一致的原因。如果是工作人员失误导致，则请其立即修改；如果是申请单填写内容错误导致，则回复客户，请其去券商处修改。
③ 如果客户不是第一次转账，处理方法同分析出现“通讯故障”错误提示的原因。

[返回页首]

三、银基通

1、问：如何修改基金账户资料？
答：
⑴ 客户须本人携带有效身份证件原件、一卡通或活期存折原件、基金账户卡原件、及相关资料到我行代销网点柜面办理，并填写《招商银行代理开放式基金账户业务申请表》。
⑵ 我行经办人员会核验申请人下列材料：
① 基金账户卡；
② 有效身份证件；
③ 户口所在地公安机关出具的确认原身份证号及姓名的证明文件（申请变更姓名或身份证号码时提供）；
④ 填妥的《招商银行代理开放式基金账户业务申请表》。

2、问：我行买卖开放式基金的委托方式有哪些？
答：我行买卖开放式基金有三种委托方式：
① 95555自动语音系统—5 基金服务—……—22认购或33申购；
② 一网通证券—开放式基金—……—银基通—委托—认购或申购；
③ 我行代销网点柜面填单购买。

3、问：如何查询我行代销的开放式基金的单位净值？
答：查询我行代销的开放式基金单位净值有三种方法：
① 95555自动语音系统—5 基金服务—……—99基金信息－2基金净值查询；
② 招行主页的基金净值查询；
③ 基金公司主页的基金净值查询。

4、问：如何修改开放式基金的分红方式？
答：修改开放式基金分红方式有三种方法：
① 95555自动语音系统—5基金服务—……—88特殊业务—3修改分红方式；
② 一网通证券—开放式基金—……—银基通—委托—设置分红方式；
③ 我行代销网点。客户本人携带身份证原件、一卡通或活期存折原件、基金账户卡原件到我行任一代销网点，填写《招商银行代理开放式基金特殊业务申请表》进行修改。

5、问：如何设置开放式基金的定期定额投资服务？
答：设置开放式基金定期定额投资服务有三种方法：
① 95555自动语音系统—5基金服务—……—-33申购—2定期定额；
② 一网通证券—开放式基金—……—银基通—委托—定期定额服务；
③ 我行代销网点。客户本人携带身份证原件、一卡通或活期存折原件到我行任一代销网点，填写《招商银行代理开放式基金定期定额业务申请表》。

6、问：2003年8月25日（星期一），客户来电“今天上午，在认购招商股票基金时，提示‘交易受限’”，为什么？
答：委托类型错误。因为招商基金认购期已经结束，2003年8月25日购买属于“申购”。

7、问：进行开放式基金赎回时，提示“放弃”与“顺延”，为什么？
答：“放弃”与“顺延”是对巨额赎回的选择，只在当发生巨额赎回时，这个选项才会生效。
巨额赎回是指单个基金交易日内，净赎回额申请超过基金总份额的10%。
如果发生巨额赎回，基金管理人有两个选择：
① 接受全部赎回申请。在这种情况下，巨额赎回标志即“放弃”与“顺延”不生效，可正常赎回；
② 部分接受赎回申请。在这种情况下，基金管理人会确定当日赎回比例，在赎回比例内的申请份额可正常赎回，剩余申请份额的处理就取决于对巨额赎回标志的选择。如果选择“顺延”，那么剩余申请份额在下一交易日继续兑付，直到份额全部兑付为止；如果选择“取消”，那么剩余申请份额不再兑付，会在当日清算结束后退回客户账户。