2月27日,《数字中国建设整体布局规划》印发,提出推动数字经济和实体经济深度融合,在金融等重点领域加快数字技术创新应用。
作为金融服务业,招商银行正加速推进自身数字化转型,以实际行动融入数字中国建设浪潮。不止于此,基于转型成果及内生金融科技优势,招商银行金融服务与企业数字化转型需求高度结合,通过解决客户转型之“痛”,推动数实深度融合。
招商银行以“数字招行”助力“数字中国”建设。其自身数字化转型于日前取得重大进展。2022年12月5日,随着最后一批账户顺利迁移上云,历时三年,招商银行“全面上云”工程基本完成,标志着“数字招行”底盘完成升级换代。沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化五大发展路径,招商银行数字化转型迈出扎实一步,为服务产业数字化、数字产业化两大数字经济核心领域,打下坚实基础。
云上招行:迈向全面数字化
云是招商银行数字化战略的核心,使得银行不囿于传统科技架构的种种掣肘,能更好地满足自身数字化转型及业务发展的需求。2020年年初,招商银行“全面上云”工程正式启动,经过万千考验,顺利于2022年年末完成各业务系统上云,并将所有客户数据迁移上云,正式全面迈入“云时代”。
全面上云后,业务创新更快了。云开放、共享的模式,打破传统主机架构下系统与系统之间的壁垒,以“微服务”全面重构业务系统,让新业务、新想法快速组装,快速验证,迭代改进。伴随云转型,招商银行同步建立了企业级的技术中台和数据中台。“云+中台”模式释放了科技生产力,让招商银行有条件承载过去难以支持的新形态业务,适应未来泛金融、场景化、运营化等业务需求。
全面上云后,资源供给更灵活了。以往“双11”“618秒杀”这类量级的高并发活动让银行传统主机面临巨大挑战,但在云架构下,资源供给可与业务规模精准匹配,支持横向扩展,为业务带来更优解。全面上云后,系统可对高并发、大流量营销活动弹性供给资源,保障各项活动的顺利实施。
在招商银行首席信息官江朝阳看来,云既是技术概念,可以提供海量、低成本、共享的计算资源池,以便更好地承载大数据、AI和海量的数字应用;更是业务理念,让金融服务像自来水一样接入到企业经营和个人生活的各场景当中,让客户可以即开即用,降低金融服务的门槛,满足企业客户、个人客户在各个场景当中的使用需求。
数字技术的广泛使用,将带来数据要素价值的有效释放。“全面上云”工程完成,意味着以“云平台、大数据、AI”为核心的数字化新基建打造完成,自此招商银行将进入全面数字化的阶段,助力其构建与数字中国建设相适应的金融服务体系。
在助力数字中国建设的行动中,招商银行不仅推进本机构的数字化转型,将自身经营发展融入国家发展大局,并持续为客户、社会创造价值,推动数字产业化和产业数字化:一方面以“金融+非金融”服务方案,助力企业数字化转型,重构竞争力;另一方面持续全面升级科技金融服务方案,创新符合数字经济产业的产品与经营模式。
三年工程:探索适合招行的数字化路径
回顾招商银行三年上云历程,率先在金融业内启动全面上云实践,难度在于没有成熟的技术路径可以参考。三年前,银行IT架构向云计算迁移,趋势已非常清晰。内部流传着这样一句话:不是上不上云的问题,而是怎么上的问题。招商银行的上云之路,实现了两个创举。一是选择自建云平台,二是采取“双路径”落地。
稳定可靠的云平台是“全面上云”的第一步。作为先行者,招商银行早在2015年,就开始大力推进云平台建设。基于对云计算趋势和潜力的预判,招商银行拒绝用简单的虚拟化走过场,而是选择了自建云平台的路。为了既满足银行核心账务系统足够坚实、稳定、安全的保障要求,又满足数字化时代银行快速创新需求,招行云平台采取“双路径”模式。一条路径是通过“金融交易云”替代主机,解决海量交易及数据的性能容量和主机不可持续升级等问题;另一条路径是通过“原生云平台”将传统的IT能力打造为原生云服务,支持快速创新。云平台一云双芯,X86和安可双栈并行,配套自研云管平台和运维工具体系,既保证技术的先进性,又在关键技术上实现了自主可控,云平台整体可用性达到99.999%。
为了适配云的技术特性,招商银行开发人员重写代码,通过2.35亿行代码构建起一个全新的银行:所有业务微服务化,支持各业务板块并行开发,更敏捷地迭代。比如业务中台层打通存款、贷款、理财,有利于零售各项业务快速落地。此外,伴随“全面上云”工程在技术路径上的统一治理,备受诟病的系统竖井问题得到根本解决,业务更加融合。
然而,对于经营亿级客户的招商银行而言,“全面上云”工程量的复杂还包括需要在不停业、不停机、客户无感的情况下,联机搬迁亿级数据。在数据迁移的关键过程中,为了确保万无一失,开发人员采用零售客户按户移植、批发客户一户一策移植策略,循序渐进。比如,在零售领域,2021年10月,招商银行开始首批客户数据迁移,至次年6月,共历经503个批次,在保证业务平稳运行的前提下,顺利完成全部数据迁移。
“全面上云”工程为“数字招行”的未来发展修建了一条飞机跑道。开放的云底座,将有利于支持招商银行后续全面进入云时代、快速跟进云时代的先进技术,打造面向未来的数字化运营新模式和新能力,为数字中国建设贡献招行力量。