商业银行理财产品托管

1、产品体系
 

2、产品简介
商业银行理财产品托管业务,是指我行作为具有证券投资基金托管资格的托管人,接受依法设立的商业银行(以下简称管理人)的委托,根据相关法律法规规定和托管协议约定,为其发行的本外币理财产品提供资产保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管服务,并收取服务费的中间业务。
(1)产品结构
 期限:同管理人产品设计的期限。
 金额:根据管理人实际募集情况确定。
 资金运用方式:根据理财产品说明书中约定的投资范围,一般包括标准化资产,如存款、股票、债券、基金、回购等,也可投资于非标准化资产,如信贷资产、各类资产管理计划、委托债权、各类受(收)益权等。
(2)理财产品分类
 按照是否保证本金兑付,分为保本型和非保本型,其中保本型又可分为保本浮动收益和保证收益型;按照收益变现方式不同,分为净值型、预期收益型和其他收益表现方式;按照存续期内是否开放,分为封闭式和开放式;按照是否挂钩衍生品,分为结构性理财和非结构性理财。
(3)服务内容
A、资产保管
为理财产品单独设置托管账户、实行严格的分账管理,确保托管账户内的理财资金的完整与独立;
安全、完整地保管托管账户内的理财资金,确保依本合同保管的托管账户内的理财资金与乙方自有资金及其他保管财产之间相互独立。
B、会计核算
对托管的理财产品进行完整规范的会计核算;
定期编制并与管理人核对会计报表,保证会计记录与账务规范、准确;
保存理财产品托管活动记录、账册、报表和其他相关资料。
C、资金收付
确认与执行理财资金管理运用指令,审核、办理理财资金和财产交收和资金清算。
D、投资监督
对理财产品的管理方式、运用范围和对象、投资组合比例、投资限制等进行监督和核查,监督理财资金管理运作中是否发生法律法规和有关文件规定、合同约定禁止从事的行为。
E、财产估值
定期对托管的理财产品的市场价值进行估算,并与管理人核对估值结果。
F、信息披露
定期出具财务报表和托管报告;
核实理财产品管理中需由托管人复核的信息披露内容。
G、费用支付和理财产品收益
监督和核实理财产品相关费用的计提、收益的计算,并支付相关费用和利益。
H、绩效评价
为管理人提供综合业绩评价,包括理财产品市场分析、投资收益率计算、相对业绩表现分析、风险测量、业绩归因分析等。

3、产品优势
(1)客户需求
A、符合监管要求。理财产品托管是监管机构的要求。同时,银行理财的投资范围和产品设计随着监管机构的要求变化而不断调整,管理人需要托管人进行监督,保证符合监管要求。
B、防范业务风险。通过独立第三方在资金划拨、资产估值、投资监督等方面提供的服务,能够有效防范理财产品的操作风险、合规风险和运作风险。
C、资金划拨效率。银行理财资金划拨常常是跨行交易,管理人对托管账户和募集账户、投资账户间的资金划付时间要求极高。
D、增值服务。
(2)产品优势
A、声誉优势。招商银行资产托管业务在行业内排名前列,具有优良的社会信誉,多次被财资、21世纪经济报道等公众媒体评为“最佳资产托管人”,能够显著提升理财托管产品的公信度。
B、系统优势。招商银行自主开发的托管业务系统和网上托管银行,能够有效提升运作效率,防范业务风险。
C、经验优势。招商银行拥有丰富的理财产品托管经验,与上百家地方银行提供理财托管服务,为各种类理财产品提供高效、专业、综合化的一站式托管服务。
D、从业早。2002年开始资产托管业务,2005年托管第一支银行理财产品,2006年托管第一支QDII银行理财产品

4服务对象
在银监会正式注册登记的具备理财产品发行资格的商业银行,包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和农村信用社等。

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